Мани Мен: взяли заём сами — что реально заплатили

• Заявка

  Заходим напрямую на moneyman.ru. На калькуляторе 10 000 ₽ на 7 дней: к возврату 10 000 ₽, дата платежа 29 июля.
  Анкета длинная, но гладкая: контакты, паспорт (можно загрузить фото первого разворота — данные подставятся сами), адрес, занятость, доходы.
  Согласия — пятью строками сразу, включая пункт «подписываю заявление на выпуск электронного средства платежа». Именно он потом окажется важным: деньги придут не на карту, а на виртуальный кошелёк.
  Галочки — ни одного чекбокса про платные допуслуги на экранах не было.

  + + + +

  Заявка: семь экранов, фото паспорта и прогресс-бар, который торгуется за каждое поле.

• Одобрение и деньги

  Решение — через 6 минут. Одобрено: 10 000 ₽, ставка 0% в день, минимальный платёж 2 840 ₽, к полному погашению 11 840 ₽. Откуда 1 840 сверху при нулевой ставке — на экране не объясняют.
  Дальше «Условия по займу» с тарифом «Премиум»: те же 0% первые 7 дней, но к полному погашению уже 16 552,32 ₽, а «вы получите 10 000 ₽». Третья цифра за пять минут — и ни одна из них не совпадёт с настоящей.
  Привязали карту, вывели 10 000 ₽ по СБП на свою карту. 16 минут от первого клика до денег на счету.
  В кабинете появляется уведомление: «При оформлении займа Вы приобрели следующие дополнительные услуги: онлайн доктор, забота о здоровье, защита платежей». Именно так мы и узнали, что что-то купили.

  + + + + + +

  Деньги — на виртуальный кошелёк, вывод по СБП бесплатный, «приобретённые» услуги.

• Договор

  Оферта расставляет всё по местам. В рамке сверху — ПСК 292,000% годовых. Пункт 4: с 1 по 7 день — 0,00% годовых, с 8 дня — 292% годовых, то есть регуляторный потолок. Продукт, кстати, не разовый заём, а договор с возобновляемым лимитом 100 000 ₽: транш надо вернуть в 180 дней.
  Главная находка — пункт 8.1: «Бесплатный способ исполнения обязательств: 1) терминалы «Элекснет», 2) отделение Почты России, 3) салоны связи «Билайн». Три бесплатных способа существуют — но живут они здесь, в PDF, а не в интерфейсе.
  Ключевое: справка о задолженности, выданная в тот же вечер, показывает долг 13 980 ₽ при полученных 10 000 ₽. Проценты — 0, штрафы — 0. Все 3 980 ₽ — те самые услуги.

  + + + +

  ПСК 292%, 0% только первую неделю и три бесплатных способа погашения, спрятанных в пункте 8.1.

• Погашение и закрытие

  Сначала отбиваем допы. Бот отвечает: перечисляет услуги и присылает три отдельных текста заявлений — скопировать, вписать ФИО и номер договора, отправить обратно в чат. Отправили.
  Ответ пришёл через сутки, после повторного обращения: оператор Елизавета Г. сообщила, что «Доктор в кармане», «Онлайн-доктор» и «Защита платежей» отменены, сумма займа уменьшена. В кабинете стало 10 490 ₽ — вернули 3 490 из 3 980. Спросили про остаток 490 ₽: бот обещал позвать оператора, а через двадцать минут написал «Чат закрыт, так как не было активности». Остаток сняли только на следующий день. Итог: 10 000 ₽ ровно.

  Далее платеж. Экран «Оплатить» в кабинете предлагает ровно один способ — картой, и под ним мелким серым: «Комиссия согласно Условиям — 1 065 ₽», «Услуга Онлайн-доктор согласно Договору — 649 ₽», «Итого 11 714 ₽». То есть отменённая услуга возвращается в момент оплаты, а 1 065 ₽ — это 10% от суммы перевода по тарифу АО «Свой Банк», эмитента того самого кошелька. Плата не за заём — за способ оплаты.
  Поэтому идём по пункту 8.1. В чате уточнили порядок: Элекснет — пошагово, Билайн — «свыше 15 000 ₽ только лично с паспортом», про Почту России бот не знает. 27 июля в терминале Элекснет: принято 10 000,00 ₽, комиссия 0,00 ₽. Деньги дошли за 10 минут. Справка о нулевом долге — тем же днём, без волокиты.

  + + + + + + + + + +

  Возвращаем деньги. Для погашения в кабинете — только карта с комиссией 10%. Бесплатно — в терминале: 10 000 ₽, комиссия 0,00 ₽, зачисление за 10 минут.

0% отработал: в окне до 30 000 ₽ и 7 дней вернули ровно тело — переплата 0 ₽.

Полная стоимость / что реально заплатили

Как гасить / каналы и грейс

• Платные допуслуги без выбора. Онлайн-доктор, Забота о здоровье и Защита платежей на 3 980 ₽ включены в заём: на экранах оформления не было ни одного чекбокса, который можно снять. Список всплыл уведомлением в ЛК уже после получения денег.
• Настоящий итог виден только после выдачи. Задолженность после выдачи превращается в 13 980 ₽.
• Единственный способ оплаты в кабинете — платный. В ЛК на экране погашения предложена только карта: комиссия 10% (1 065 ₽ при 10 000 ₽) по оферте АО «Свой Банк». Бесплатные Элекснет, Почта России и Билайн перечислены лишь в п. 8.1 договора.
• Отменённая допуслуга возвращается на оплате. После отказа от допуслуг на экране «Оплатить» к сумме снова прибавились «Услуга Онлайн-доктор согласно Договору 649 ₽» и комиссия 1 065 ₽ — итого 11 714 ₽ вместо 10 000 ₽.
• Отказ от допов только заявлением. Кнопки «отключить услугу» нет: бот присылает три отдельных текста заявлений, каждый надо скопировать, вписать ФИО и номер договора и отправить обратно в чат. Услуги отменяют «по очереди» и в два приёма.
• Чат закрывается сам и теряет обращение. По остатку 490 ₽ бот обещал перевести на оператора, а через 20 минут написал «Чат закрыт, так как не было активности».

Оценки живут по факту, пересматриваем балл: если меняются условия у МФО, если сделан/добавлен новый тест-драйв (2 этап, либо ретест), при колибровке рубрики оценок. Никогда не меняем оценку в тишину, всегда объясняем причину пересмотра.