Кредит на 2 года

Что нужно знать, прежде чем взять потребительский кредит на 2 года

У потребительского кредитования есть свои особенности. О большинстве из них мы уже наслышаны: не нужно привлекать поручителей, предоставлять залог, в некоторых случаях — и справки о доходах. Ни для кого не секрет, что оформление происходит не только в отделении, но и онлайн, а деньги перечисляют на карту, которую можно забрать самому или заказать доставку на дом. Но следующая информация не так распространена, а является важной. Поэтому рекомендуем не спешить с оформлением потребительского кредита на 2 года, а сначала прочитать ее, чтобы принять взвешенное решение.

• потребительский кредит – необязательно нецелевой. Если вы собираетесь оформлять его, поскольку нужны деньги на два года для покупки крупной техники или другого дорогостоящего товара, лучше взять целевую ссуду или POS-кредит в магазине. Тогда банк перечислит средства продавцу, наличными их не удастся получить, зато вы и товар купите, и сэкономите, потому что заем по партнерской программе дешевле;
• кредиты делят в основном на краткосрочные и долгосрочные. Если заключать сделку на 2 года – это уже долгосрочная ссуда. Срок – один из факторов, влияющих на ставку. Как правило, чем он больше, тем ниже проценты;
• максимальная сумма зависит от размера заработка. И хотя не всегда необходимо документально подтверждать финансовую состоятельность для взятия кредита на 2 года, указать доход в заявке обычно требуют;
• внимательно читайте кредитный договор, особенно пункт о страховке. Практически всегда ее навязывают. Согласно нормам закона, вы не обязаны соглашаться на нее. Тем не менее, страхование снижает возможные риски и для заемщика, и для банка. Если вы не сможете платить по полученному на 2 года кредиту, можно рассчитывать на страховую компанию и не потерять заложенного имущества. Кредитор в свою очередь предложит более выгодные условия.

Кому банк одобрит кредит

Взять кредит на 2 года проще человеку, отвечающему всем нижеприведенным требованиям:

• российское гражданство. Иностранцам учреждения занимают деньги, но реже и не все;
• возраст в пределах 21-45 лет. Можно найти предложения для лиц, которым исполнилось 18-20 лет (Тинькофф Банк, Почта Банк, Сбербанк и др.), но их немного. Считается, что в таком возрасте особа еще не может добиться стабильных заработков, потому кредиторы особо не разбираются. Проще студентам дать отказ. Пенсионерам получать кредиты сроком на 2 года и более тоже непросто. Несмотря на то, что их дают до 70-80 лет, пожилые люди остаются рискованными клиентами. Кредиторы охотнее заключают сделку с гражданами, которые успеют рассчитаться по займу до получения пенсионного удостоверения;
• хорошая кредитная история. Отсутствие КИ или негативные отметки в ней – плохой сигнал для заимодателей. Они сотрудничают с 25 российскими бюро и могут получить информацию о том, как заемщик ранее обслуживал кредиты, займы, если он даст согласие на обработку данных. Конечно, можно отказаться, но тогда это насторожит банки, вряд ли вашу заявку вообще рассмотрят и примут;
• официальный заработок от 15 тыс. руб. (желательно от 25-30 тыс. руб. после налогообложения). Банковским организациям важно, чтобы человек, обратившийся за кредитом на 2 года на карту либо наличными, получал оплату труда стабильно. По этой причине иногда случаются курьезы: бизнесменам, не подтвердившим свои доходы, отказывают, а бюджетникам, зарабатывающим меньше, – одобряют. Если вам согласятся дать кредит на 2 года без справок, то займут немного. Без подтверждения дохода обычно одалживают не более 100000 – 200 000 руб. Размер з/п играет большую роль. На погашение задолженности должно уходить не больше 1/3 зарплаты;
• стаж работы на одном предприятии не менее 3 – 6 месяцев. Постоянство – положительный показатель кандидата на кредит сроком 2 года. Профессию также оценивают. Поэтому молодых специалистов, часто меняющих сферу деятельности, отсеивают. Юристы – тоже нежеланные клиенты, ведь они могут в правовом поле «защищаться» от платежей.

Как увеличить вероятность получения

Вот несколько советов, которые помогут вам получить на 2 года ссуду:

1. Обращайтесь по месту регистрации.
2. Если одному члену семьи не удается оформить кредит, пусть попытается супруга/супруг. Нужно отметить, что банкам нравятся заемщики, состоящие в браке. Холостяков «не любят» из-за их нестабильности, а одиноких мам – из-за отсутствия достаточного уровня дохода. Поэтому супружеским парам в этом плане проще.
3. Если взятие кредита планируется задолго, проверьте КИ. Вдруг, окажется, что по вине банковского сотрудника или технических сбоев в БКИ поступила неверная информация, и теперь испорчена ваша репутация. Если же вы сами знаете свои ошибки, начните их исправлять. Возьмите небольшой быстрый займ на короткий срок и вовремя его погасите или оформите кредитную карточку. Главное, платить по своим обязательствам своевременно, тем самым показав, что вы исправились.
4. Никогда не пытайтесь указать в заявке недостоверные сведения. У службы безопасности и кредитного отдела любого банка есть доступ к различным базам данных, по которым они все проверят. Когда выясняется, что лицо пытается взять в долг обманом, его отправляют в негласный черный список.
5. Сообщите второй телефон — домашний, но лучше рабочий или другого человека, который подтвердит вашу личность.
6. Если есть возможность, заручитесь поддержкой поручителя или предоставьте залог. Известный факт: гарантии возврата кредита улучшают условия (снижается годовая ставка, а максимально допустимая сумма увеличивается).
7. Оформляйте страховку. Это тоже поможет получить скидку на кредит сроком 2 года.
8. Обращайтесь в банк, с которым у вас уже сложились хорошие отношения, например, открыта зарплатная карта, есть вклад или накопительный счет.
9. Несомненный плюс заключается в оформлении кредита на 2 года в отделении. Конечно, подача онлайн-заявки – это удобно, быстро. Но если вы понравитесь банковскому сотруднику, он может помочь в ее заполнении. Так, некоторые банкиры своим знакомым подсказывают, что лучше не писать, а что указать следует.

Правила ответственного кредитования

Брать кредит на 2 года нужно осознано. Поэтому поинтересуйтесь его полной стоимостью, от которой зависит размер переплаты. Она должна находиться на первой странице договора. Ее составляют не только проценты, но и все комиссии. Хитрые банки включают туда дополнительные услуги, которые могут не нести заемщику пользы. Зачем же за них платить?! Расчет ПСК можно сделать самому. Но для этого необходимо знать все суммы выплат, даты платежей и другие параметры. Чтобы «не ломать» голову, воспользуйтесь специальным кредитным калькулятором, который позволит рассчитать ссуду на 2 года. Полученное число обязательно сравните с тем, которое предлагает банк. Тщательно подходите к выбору потребительской программы. Сравнивайте условия разных кредиторов. Посмотрите на график платежей, чтобы убедиться, получится ли у вас в течение 2 лет ежемесячно погашать кредит. Попросите, чтобы дни внесения платежа были после дня зарплаты.