7 банков, предлагающих пенсионерам выгодные кредиты

Как взять кредит пенсионеру: причины отказа, подборка лучших банков

Если провести мониторинг на предмет выдачи кредитов пенсионерам, отсеется большинство банков. А до недавнего времени получить кредит пожилому человеку было еще сложнее. Достаточно много учреждений отказываются кредитовать лиц, возраст которых переваливает за 60 лет. Это происходит потому, что пожилые заемщики – не самые надежные клиенты. Во-первых, многие вышедшие на пенсию граждане не работают. Их единственным, хотя и стабильным, но низким доходом являются пенсионные отчисления.

Сотрудник банка, специализирующийся на кредитах, рассматривая заявку, в первую очередь будет определять соотношение дохода будущего заемщика к ежемесячным платежам. Кредиты пенсионерам не выдаются, если их размер обуславливает ежемесячную уплату, превышающую 50% пенсии. Во-вторых, у пожилых людей слабое здоровье. И это, пожалуй, основная причина отказа в выдаче кредитного продукта. Кредитор не желает утруждать себя проблемами по поиску наследников в случае смерти клиента. В-третьих, у пенсионеров нет обеспечения. Как правило, они не могут предоставить ликвидные залоговые активы. Если пенсии не будет достаточно для погашения долга, что банк сможет потребовать у клиента? Но все-таки есть кредитно-банковские структуры, для которых характерно лояльное отношение к пенсионерам. Вы можете смело обращаться в банки, о которых дальше пойдет речь.

Почта Банк

Почта Банк является молодой, но перспективной коммерческой организацией. Он уникален тем, что не выдвигает пенсионерам ограничения по возрасту. Организация предоставляет кредит по 2 тарифам: «Базовому» и «Зарплатно-пенсионному». Последний предназначен тем, кто получает пенсию или з/п в данном учреждении. Занять по «Базовому» тарифу позволяется от 20 000 до 1 000 000 руб. Погашать придется за 1—5 лет. Ставки варьируются в пределах 11,9—23,9% годовых. «Зарплатный» тариф отличается максимальной суммой — до 1 500 000 рублей и процентными ставками, диапазон которых здесь равен 9,9—21,9% годовых. Также отличается размер комиссии за услугу от суммы к выдаче: по тарифам «Базовый» и «Активный» — 3,9%—6,9%, в тарифах «Зарплатный пенсионер» и «Пенсионный» — 1%.

? — Ставка по кредиту определяется на основании правил принятия кредитных решений, установленных в банке.
Чтобы оформить один из них, обратитесь к сотруднику банка, предъявите паспорт, СНИЛС, пенсионное. Если вы работаете, нужно указать рабочий телефон, если — нет, тогда мобильный и любой другой контактный, например, сына либо дочери. В течение часа либо на следующий день должностное лицо уведомляет вас о решении. Наличные снимаются через банкомат.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает оформить потребительский кредит величиной 40 000—300 000 руб. под 9,90% в год с погашением в течение 1—5 лет. Кредит предоставляется по программе для пенсионеров: «Пенсионный плюс». В соответствии с ней, не требуются: поручители, залоговое обеспечение. Кредит выдается как работающим пенсионерам, так и неработающим. Их возраст должен быть не более 85 лет к моменту погашения всего долга. Необходимы только 2 документа: пенсионное и паспорт. Если человек официально трудоустроен и имеет 4-месячный стаж. Также заемщику следует быть зарегистрированным на протяжении не менее 4 мес. в субъекте, где есть отделение Совкомбанка, и проживать от него не дальше 70 км.

Кроме того, банк запросит контактный телефон (рабочий и мобильный). Сама процедура оформления упрощенная. Вы подаете онлайн-заявку на кредитование или в отделении учреждения. Менеджер поможет заполнить анкету, где указываются личные данные пенсионера. Затем вы ожидаете несколько дней (до 7), пока будут рассматривать ваше прошение. Если его одобрят, вы будете оповещены об этом, и останется только составить договор, забрать наличные. График ежемесячных платежей создается, основываясь на аннуитетную систему погашения. Она предусматривает внесение одинаковой суммы денег каждый месяц удобным для вас способом: картой, через почтовые отделения или устройства самообслуживания, кассы банка, с помощью интернет-банкинга.

Ренессанс

Неплохую кредитную программу предлагает Ренессанс Банк. Он предоставляет комфортные условия оформления и погашения кредита. Годовая ставка варьируется в пределах 10,5%-23,9%. При этом сумма кредита может быть 30 000—200 000 руб. Кредит предоставляется на срок 2—5 лет. Чтобы пенсионерам был выдан кредит, нужны такие бумаги: документ, который удостоверяет личность (паспорт, справка ПФР, водительское удостоверение и т.п.), пенсионный. Обратите внимание, займ доступен пенсионерам, возраст которых не превышает 70 лет. Требованиями к заемщику выступают: российское гражданство, пребывание в регионе постоянной регистрации, стаж работы (если пенсионер не на выслуге) – 3 мес. Также учитывается доход, получаемый ежемесячно. Для москвичей – 12 000 руб. Жители других регионов могут рассчитывать на кредит при условии, если получают от 8 000 руб.

К преимуществам сотрудничества с Ренессанс Кредитом, помимо выгодных условий, относятся способы внесения обязательных платежей. Вы можете воспользоваться терминалом, не тратясь на комиссию. Платеж будет зачислен в тот же день. Если осуществлять платеж с карты, комиссионные банков-эмитентов составят 2% от внесенной суммы. Кроме того, есть возможность погашения кредита благодаря электронным платежным системам, Евросети, М-видео. К каждому способу прилагается инструкция. Заявка может быть оформлена пенсионером, не выходя из дома. После этого вам все равно придется прийти в отделение. Также плюсом банка является наличие калькулятора, который позволяет рассчитать ежемесячный платеж при указании необходимой вам суммы кредита и его срока.

Восточный Экспресс

Банк Восточный работает без скрытых комиссий. Пенсионный кредит выдается с фиксированной ставкой 12% в год. Максимальная величина кредита – 200 000 руб., минимальная – 50 000 руб. Решение по выдаче продукта происходит в кратчайшие сроки и практически без отказов. Процедура упрощена, достаточно лишь предъявить паспорт. Долг погашается в течение 1—3 лет. Обязательным является страхование клиента.

Заемщиками могут стать пенсионеры, возраст которых 76 лет (с учетом срока кредита). Нужно быть не только гражданином РФ, но и находиться на территории присутствия Восточного, получать в течение последних 3 мес. доход.

Интерпромбанк

В Интерпромбанк обращаются пенсионеры, намеревающиеся получить кредит до 1 000 000 руб. В зависимости от величины кредитного продукта уплачивается 11—23% годовых. Комиссия не взимается, страхование не требуется. Средства необходимо возвратить банку в течение 7 лет. Заявка рассматривается сразу по обращению. На момент возврата пенсионер должен быть в возрасте не старше 75 лет.

К сожалению, отделений Интерпромбанка немного. На сегодняшний день они расположены только в столице и Московской области. Существенным преимуществом является одобрение заявления, даже если у вас плохая кредитная история. Россияне-пенсионеры могут быть обслужены, если еще имеют прописку и фактически проживают в столице, МО. Если они еще работают, указывается длительность стажа.

Россельхозбанк

Россельхозбанк – государственный банк, который помогает людям на пенсионном обеспечении получить кредит для восполнения неотложных потребностей. Кстати, вас не будут принуждать подтвердить его целевое использование. Банк постоянно выдвигает специальные предложения данной категории населения. Процентная ставка по кредиту составляет 9,5—15% в год. Пенсионеры могут стать заемщиками Россельхозбанка на 7 лет, если их возраст не более 75 лет.

Вам нужно быть гражданином России, иметь соответствующую регистрацию. Можно привлекать созаемщика. Когда клиент банка еще работает, учитывается не только размер пенсии, но и дохода, стаж (от 6 мес.). Сумма предоставляемого кредита: 30 000–1 500 000 рублей. Нет льготного периода. Заявка рассматривается на протяжении 5 дней. Если РСХБ ее одобряет, средства будут выданы в течение 45 дней.

Сбербанк

Сбербанк является одним из старейших и надежных в России кредитных учреждений. Услуги и продукты банка направлены на более широкий охват различных слоев населения. Конкретно пенсионных программ вы в Сбербанке не найдете. Однако им предусмотрено предоставление отдельных услуг на льготных условиях, в том числе и выдача кредита. Здесь не все так просто. Пенсионеры, желающие получить кредит в Сбербанке, должны быть его клиентами, т.е. получать пенсию и (или) з/п на карту именно этого учреждения. Вы, конечно, можете взять кредит, не получая соцпособие в данном банке, но это будет на общих основаниях, а не льготных. Также льготными условиями обеспечивают лишь людей, достигших пенсионного возраста. Заемщику дадут кредит, если на момент его погашения, ему будет не более 70 лет. Срок кредитования: 3 мес.—5 лет. Шансы на получение кредита увеличивает безупречная кредитная история. Его размер определяется в зависимости от уровня доходов (минимум 30000, а максимум 5000000 руб.). Какие же льготы предоставляются пенсионерам?

Люди, получающие пенсию, могут взять ссуду, если имеют 3 месяца стажа. Обеспечение — необязательное условие. Годовая ставка начинается с 12,9%. Погашение происходит равными (аннуитетными) платежами. Как и в любом банке, оформляется заявление, после рассмотрения которого, в случае одобрения, вы получаете кредит в течение 30 дней.

Резюмируя

Теперь людям пенсионного возраста доступно кредитование по специальным предложениям. Вы можете выбрать любой из упомянутых банков, подать заявку и получить кредит, даже если уже не работаете, а живете лишь на пенсионное пособие.