Рефинансирование автокредита от Татсоцбанка

Базовая ставка по кредиту составляет 23% годовых. Это означает, что за каждый год вы платите банку 23% от суммы займа, но фактическая ставка может меняться в зависимости от ряда условий. Полная стоимость кредита (ПСК) варьируется от 22,938% до 27,792% годовых. ПСК включает в себя все сопутствующие расходы, так что именно она показывает реальную цену кредита.

Процентная ставка регулируется несколькими надбавками и скидками:

• -1% для владельцев бизнеса, открывших расчетный счет в банке до заключения договора;
• +1% для индивидуальных предпринимателей (ИП), если у них нет расчетного счета в банке со средним ежемесячным оборотом от 100 000 рублей за последний год;
• +1% при подтверждении дохода справкой по форме банка;
• +1% если авто старше 2 лет на дату залога;
• +1% при отказе от страхования залога в виде недвижимости;
• +3% при отказе от страхования залога транспортного средства;
• +2% если не подтверждается целевое использование кредита;
• +3% до момента передачи оригинала ПТС в банк и оформления всех документов по залогу.

Все надбавки суммируются к базовой ставке. Например, если вы ИП без расчетного счета и подтверждаете доход справкой, ставка может увеличиться на 2% к базовой.

Срок кредитования — от 1 до 5 лет. Это удобный промежуток, который позволяет подобрать комфортный график платежей. Максимальная сумма кредита — 2 000 000 рублей, минимальная — 200 000 рублей. Так что и мелкие, и крупные суммы можно отрефинансировать.

Кредит предоставляется в российских рублях. Погашение происходит ежемесячно, платежи могут быть дифференцированными — когда сумма основного долга уменьшается с каждым месяцем, или аннуитетными — одинаковыми платежами на весь срок.

Важный момент — досрочное погашение возможно без штрафов и ограничений. Это значит, что вы можете вернуть долг раньше срока, сэкономив на процентах.

• Гражданство РФ;
• Постоянная регистрация на территории РФ;
• Проживание и работа в Республике Татарстан или другом регионе присутствия банка (если нет — зарплата должна поступать на карту банка);
• Возраст от 25 до 60 лет для женщин и до 65 лет для мужчин на момент окончания кредита;
• Отсутствие негативной кредитной истории;
• Общий трудовой стаж минимум 1 год, на последнем месте работы — не менее 4 месяцев.

В качестве залога принимается автомобиль с такими условиями:

• Возраст иностранного авто — не более 7 лет на момент выдачи кредита и 10 лет на момент окончания договора;
• Возраст отечественного авто — не более 5 лет при выдаче и 6 лет при окончании кредита;
• Исключаются автомобили индийского производства и индийские марки, произведённые в РФ;
• Обязательна оценка авто банком;
• Залоговая стоимость должна составлять минимум 70% от суммы кредита;
• Возможен залог автомобиля третьих лиц.

Также важно, что полис страхования транспортного средства должен покрывать риски «Угон» и «Полная гибель» с выгодоприобретателем — банком. Страховка оформляется на всю сумму долга с учётом процентов на очередной год. Если остаток кредита не превышает 200 000 рублей или менее 30% от стоимости залога, страхование можно не оформлять.

• Минимальный остаток по кредиту — 50 000 рублей;
• Оставшийся срок договора — не менее 6 месяцев;
• Отсутствие просрочек свыше 30 дней в течение срока пользования кредитом;
• Отсутствие реструктуризации;
• Максимум можно рефинансировать до 3 кредитов;
• Погашается основной долг полностью, проценты и комиссии — за счёт собственных средств;

Заявка рассматривается за 3 рабочих дня после подачи полного пакета документов. Срок действия разрешения на предоставление кредита — 2 месяца. Сроки передачи залога — не позднее 30 календарных дней с даты заключения договора.

При просрочке платежей банк начисляет неустойку (пеню):

• 0,1% в день от суммы просроченного кредита (если залог — не недвижимость);
• 0,06% в день, если залог — недвижимость;

Пени начисляются со дня после срока платежа до фактической уплаты. Неуплата процентов также ведёт к пеням по тем же ставкам.

Кроме того, за нарушение условий договора банк может требовать штрафы до 1% от суммы кредита. Если заемщик не страхует залог, ставка повышается на 3% годовых.

Для рефинансирования автокредита нужно предоставить:

• Документы, удостоверяющие личность и регистрацию;
• Справки о доходах: 2-НДФЛ или сведения из ПФР;
• Для ИП — свидетельство о регистрации и налоговые декларации за 2 последних квартала;
• Трудовая книжка или трудовой договор;
• Документы по рефинансируемому кредиту и залогу.

• В любом дополнительном офисе банка;
• Через интернет-банк (Телебанк);
• Переводом из другого банка.

Можно привлечь созаемщика — супруга или третье лицо для повышения шансов на одобрение и улучшения условий. Кредитный договор допускает досрочное расторжение без штрафов до фактической выдачи средств.