Кредит «Старт рефинансирование» от банка ОРЕНБУРГ

Кредит направлен на:

• Рефинансирование потребительских кредитов, включая кредитные карты, овердрафты, автокредиты, а также займы микрофинансовых организаций;
• Рефинансирование ипотечных кредитов, ранее взятых в Банке Оренбург или других кредитных организациях;
• Возможность получить дополнительную сумму в рамках выдаваемого кредита на личные неотложные нужды.

Программа рассчитана на следующие категории заёмщиков:

• Самозанятые лица, уплачивающие налог на профессиональный доход;
• Индивидуальные предприниматели, включая физических лиц, зарегистрированных без образования юридического лица, а также главы крестьянских (фермерских) хозяйств;
• Физические лица, занимающиеся частной практикой (частные нотариусы, адвокаты, детективы и другие специалисты, действующие в рамках законодательства).

Сумма кредита варьируется от 30 000 рублей до 1 000 000 рублей. Максимальный размер зависит от платежеспособности заёмщика и суммарного остатка задолженности по кредитам в Банке, включая вновь оформляемый кредит. При этом сумма по всем кредитам не может превышать максимальный лимит.

При рефинансировании кредитов, ранее выданных в Банке Оренбург, сумма, направляемая на погашение, не может превышать остаток основного долга по этим кредитам на дату предоставления нового кредита. При этом общая сумма кредита должна включать не менее 30% остатка основного долга рефинансируемых кредитов Банка на цели личного потребления и/или рефинансирования кредитов сторонних банков. Исключение составляют случаи, когда ставка по рефинансируемым кредитам ниже ставки по новой заявке.

Валюта кредита — российский рубль.

Срок возврата — от 13 до 60 месяцев с шагом в 1 месяц. Можно выбрать любой удобный период в этом диапазоне.

Процентная ставка зависит от срока кредита и находится в следующих диапазонах:

Полная стоимость кредита (ПСК) составляет от 22,245% до 24,486% годовых — конкретное значение определяется в кредитном договоре в зависимости от индивидуальных условий.

Проценты начисляются с первого дня, следующего за днём образования задолженности, и до полного погашения кредита включительно.

Процентная ставка может быть снижена при выполнении одного из условий:

• Подача заявки через удалённые каналы обслуживания — сайт Банка или интернет-банк;
• Наличие созаёмщика или поручителя, подходящего под требования Банка.

Обеспечение по кредиту не требуется в обязательном порядке. Тем не менее, Банк оставляет за собой право запросить обеспечение в виде поручительства физического лица и/или залога ликвидного имущества при рассмотрении заявки. В случае необходимости предоставления обеспечения залогом, может быть применено отлагательное условие предоставления залога.

Страхование жизни и здоровья не является обязательным условием для получения кредита и оформляется по желанию заёмщика.

• Рассмотрение заявки занимает не более 3 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов согласно установленному перечню Банка;
• Кредит предоставляется единовременно безналичным переводом всей суммы на личный банковский счёт заёмщика в Банке Оренбург;
• Далее необходимая сумма перечисляется Банком первичным кредиторам для рефинансирования;
• Заёмщик вправе отказаться от получения кредита в любое время до зачисления суммы на счёт.

Погашение осуществляется в соответствии с графиком платежей, который заёмщик выбирает при оформлении — аннуитетные или дифференцированные платежи.

Платежи вносятся в установленные договором даты. Если дата платежа приходится на выходной или праздничный день, погашение происходит в следующий рабочий день.

Досрочно погасить всю сумму или её часть можно без комиссий:

• В течение 14 календарных дней с даты получения кредита — без уведомления Банка;
• После этого срока — согласно условиям кредитного договора, также без комиссий.

Бесплатные способы оплаты:

• Перевод с карты на карту;
• Устройства самообслуживания Банка;
• Система быстрых платежей (СБП);
• Офисы Банка;
• Интернет-банк.

Платные способы (в соответствии с тарифами провайдеров):

• Банковский перевод;
• СБП при превышении лимитов.

Фактическое зачисление средств на счёт может занять до 3 рабочих дней, поэтому рекомендуется вносить платежи заранее, за несколько дней до даты по графику.

За каждый день просрочки по возврату основного долга и/или процентов начисляется неустойка в размере 0,1% в день, начиная со следующего дня после наступления срока платежа и до даты полного погашения задолженности включительно.

Кроме того, в течение первых 60 календарных дней после получения кредита Банк вправе начислить неустойку в размере 20% годовых за неисполнение обязательств по погашению рефинансируемых кредитов у первичных кредиторов (до подтверждения погашения задолженности заёмщиком).

• Гражданство — только граждане Российской Федерации;
• Возраст — от 21 года на момент выдачи кредита и не старше 65 лет на дату полного погашения;
• Стаж предпринимательской деятельности — не менее 12 месяцев к моменту обращения;
• Стаж работы (при официальном трудоустройстве) — не менее 3 месяцев на последнем месте для клиентов из Оренбургской области, Камышлинского и Похвистневского районов Самарской области;
• Подтверждение дохода за текущий и последний завершенный год для заёмщика/созаёмщика, за последние 12 месяцев для поручителя;
• Фактическое проживание и регистрация — на территории Оренбургской области (для клиентов дополнительного офиса в с. Северном — также Камышлинский или Похвистневский районы Самарской области), подтверждается соответствующим штампом в документе, удостоверяющем личность;
• Кредитная история — положительная или отсутствует;
• Отсутствие решений Федеральной налоговой службы о приостановлении операций по счетам заявителя.

Также заёмщик обязан заключить договор личного банковского счёта в Банке Оренбург для обслуживания кредита (или использовать уже открытый).

Заёмщик имеет право обратиться в Банк с требованием о предоставлении кредитных каникул — временного приостановления или уменьшения платежей по кредиту сроком до 6 месяцев. Это возможно при соблюдении условий, предусмотренных федеральным законом и внутренними правилами Банка:

• Сумма кредита не превышает 450 000 рублей;
• Заёмщик находится в трудной жизненной ситуации, например, снижение совокупного дохода более чем на 30% за последние 2 месяца по сравнению со средним доходом за год, проживание в зоне чрезвычайной ситуации с утратой имущества;
• Отсутствие судебных решений о банкротстве, исполнительных документов или взысканий по кредиту;
• Отсутствие обращений взыскания на залоговое имущество.

Требование о каникулах можно направить заказным письмом с уведомлением или вручить под расписку. Заёмщик самостоятельно определяет дату начала и длительность каникул (до 6 месяцев), при этом дата начала не может отстоять от даты требования более чем на 1 месяц.

• Получить информацию по действующему кредиту можно в интернет-банке, мобильном приложении или обратившись в офис Банка с паспортом;
• Заверенную копию кредитного договора можно получить в офисе Банка, оплатив комиссию согласно тарифам;
• Справки об остатке задолженности и уплаченных процентах выдаются в офисах Банка либо бесплатно в течение 10 рабочих дней, либо за комиссию — в течение 1 рабочего дня;
• Оплатить кредит можно онлайн в интернет-банке, мобильном приложении, через устройства самообслуживания, перевести денежные средства из другого банка, включая систему быстрых платежей;
• Изменить дату платежа возможно, кроме кредитных карт и программы «Ипотека-Бюджет»;
• Платежи по кредиту может вносить третье лицо, перечисляя средства на счёт заёмщика или в офисе Банка с документом, удостоверяющим личность;
• При полном погашении кредита, обеспеченного залогом недвижимости или движимого имущества, Банк снимает обременение с залога и оформляет необходимые документы.