Кредит на рефинансирование (для работающих клиентов) от банка ОРЕНБУРГ

Этот кредит предназначен для рефинансирования потребительских, ипотечных, автокредитов, кредитных карт, займов в микрофинансовых организациях, ранее взятых как в Банке Оренбург, так и в других кредитных организациях. Кроме того, в рамках кредита можно получить дополнительную сумму на личные нужды.

Кредит доступен для следующих категорий заемщиков:

• Работники бюджетной сферы: органы власти, армия, правоохранительные органы, суды, финансируемые из бюджета учреждения и организации;
• Сотрудники государственных и муниципальных предприятий и учреждений;
• Сотрудники компаний, в которых доля участия РФ или субъекта РФ составляет 51% и более;
• Сотрудники организаций из утвержденного Банком перечня партнеров;
• Сотрудники иных организаций.

Минимальная сумма кредита — 30 000 рублей. Максимальная сумма достигает 3 000 000 рублей, но она ограничена платежеспособностью заемщика. Общая задолженность по всем кредитам в Банке, включая оформляемый, не может превышать максимальную сумму кредита.

Срок кредитования варьируется от 6 до 84 месяцев с шагом в 1 месяц.

Процентная ставка зависит от срока кредитования:

Для снижения ставки можно подать заявку через удалённые каналы (сайт или интернет-банк) и/или предоставить созаёмщика или поручителя, соответствующего требованиям банка.

Погашение кредита происходит по графику аннуитетными или дифференцированными платежами — на выбор заемщика. Платежи выполняются в установленные даты, а если дата попадает на выходной или праздник — на следующий рабочий день.

Досрочное погашение возможно без штрафов и комиссий. В первые 14 календарных дней после получения кредита можно вернуть всю сумму или её часть с уплатой процентов только за фактический срок пользования кредитом. По истечении этого срока досрочное погашение также возможно без комиссий, но согласно условиям кредитного договора.

Обеспечение по кредиту не требуется. Однако банк вправе запросить обеспечение при рассмотрении заявки — в виде поручительства физического лица или залога ликвидного имущества. В случае залога возможно применение условия об отлагательном предоставлении.

Для получения кредита необходим полный пакет документов, включая подтверждение дохода и стажа работы (подробнее ниже), а также открытие личного банковского счёта в Банке Оренбург для обслуживания кредита (можно использовать уже открытый счёт).

• Гражданство — Российская Федерация;
• Возраст — от 21 года на момент выдачи и до 75 лет на дату полного погашения;
• Стаж работы: минимум 3 месяца на последнем месте работы для жителей Оренбургской области, Камышлинского и Похвистневского районов Самарской области; минимум 6 месяцев для остальных регионов РФ;
• Подтверждение дохода: для заемщика и созаёмщика — за текущий и последний полный год; для поручителя — за последние 12 месяцев или от 3 до 12 месяцев, если стаж меньше года;
• Регистрация и фактическое проживание — обязательны на территории Оренбургской области или указанных районов Самарской области;
• Кредитная история — положительная либо отсутствует.

Рассмотрение заявки занимает не более 3 рабочих дней с даты подачи полного пакета документов. Кредит предоставляется единовременно в безналичной форме на личный счёт заемщика в Банке Оренбург, с последующим направлением средств первичным кредиторам для погашения рефинансируемых кредитов.

Отказаться от получения кредита можно в любое время до зачисления суммы на счёт.

Оплатить кредит можно как бесплатно, так и платно:

• Бесплатно:
  • Перевод с карты на карту;
  • Через устройства самообслуживания Банка;
  • По системе быстрых платежей (СБП);
  • В офисах Банка;
  • Через интернет-банк.
• Платно:
  • Банковским переводом;
  • По СБП, если сумма превышает лимит бесплатных переводов.

Фактическое зачисление средств может занять до 3 рабочих дней, поэтому рекомендуется вносить платежи заблаговременно.

За просрочку платежей банк начисляет неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченного основного долга и/или процентов. Это сумма считается за каждый день просрочки начиная со следующего дня после даты платежа и до полного погашения задолженности.

Кроме того, банк может начислить неустойку в размере 20% годовых за несвоевременное погашение рефинансируемых кредитов у первичных кредиторов.

Заёмщик имеет право обратиться в банк с требованием о предоставлении кредитных каникул — временной отсрочки платежей или уменьшения их размера до 6 месяцев. Это возможно при соблюдении определённых условий:

• Сумма кредита не превышает 450 000 рублей (потребительский кредит), 1 600 000 рублей (автокредит) или 150 000 рублей (кредитная карта);
• Заёмщик находится в трудной жизненной ситуации, например, доход снизился более чем на 30% за последние 2 месяца по сравнению со средним доходом за предыдущий год, либо проживает в зоне чрезвычайной ситуации;
• Отсутствие судебных актов, исполнительных документов и других ограничений по кредиту;
• Для ипотечных кредитов — кредит не превышает 15 млн рублей, ипотечные каникулы ранее не оформлялись, ипотека на единственное жильё и заёмщик находится в трудной ситуации (например, безработица, инвалидность I или II группы).

Длительность каникул не превышает 6 месяцев. Дата начала каникул не может отстоять более чем на один месяц от даты обращения (для кредитных карт — не ранее даты обращения).

При рефинансировании кредитов, ранее выданных в Банке Оренбург, сумма гашения ограничена остатком основного долга на дату предоставления нового кредита. При этом в общей сумме кредита не менее 30% должна составлять часть, направленная на личное потребление или рефинансирование кредитов сторонних банков.

Данное условие не распространяется на кредиты Банка, которые рефинансируются Банком с более низкой ставкой.

Страхование жизни и здоровья при оформлении кредита не требуется и является добровольной услугой. Иные платежи по кредитному договору отсутствуют.

В течение 60 календарных дней после получения кредита заемщик обязан подтвердить полное погашение рефинансируемых кредитов. Это можно сделать, предоставив справку от первичного кредитора или посредством формирования отчёта Банком из бюро кредитных историй.

Полная стоимость кредита (ПСК) варьируется от 18,697% до 25,234% годовых. Точное значение ПСК указывается в кредитном договоре.