Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости от банка Новиком

• Процентная ставка: от 19,40% годовых для стратегических партнеров банка и держателей зарплатных карт (при сроке 36-120 месяцев)
• Полная стоимость кредита (ПСК): от 20,699% до 25,400% годовых
• Максимальная сумма: до 15 000 000 ₽ для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, до 10 000 000 ₽ для остальных регионов
• Минимальная сумма: от 300 000 ₽, но не менее 20% от стоимости залоговой недвижимости
• Срок кредита: от 36 до 120 месяцев
• Погашение: аннуитетными платежами с первым платежом, включающим проценты за первый период
• Цель кредита: приобретение движимого и недвижимого имущества, строительство, ремонт и другие согласованные цели

Участвовать в программе могут:

• Работники стратегических партнеров Банка – организации, входящие в перечень партнёров. Для подтверждения принадлежности сотрудникам помогает персональный менеджер или служба поддержки.
• Держатели зарплатных карт Банка Новиком – активная зарплатная карта, оформленная по договору с работодателем.

Возраст заемщика – от 21 до 65 лет на момент окончания срока кредита.
Обязательные условия: гражданство РФ, постоянная регистрация на территории РФ, трудовой стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж не менее 12 месяцев.

Обратите внимание: индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса и их работники, если основной доход – бизнес, не могут выступать заемщиками, созаемщиками или поручителями.

К базовой ставке могут применяться надбавки:

В качестве залога принимается недвижимость, принадлежащая заемщику или залогодателю на праве собственности, с оформлением закладной. Если залог – жилой дом с земельным участком, в залог передается и участок.

Основные требования к жилой недвижимости:

• Расположение в регионе присутствия Банка (в пределах субъекта РФ)
• Отсутствие ограничений: недвижимость не должна быть в споре, под арестом, с обременениями
• Не является единственным жильём заемщика и зарегистрированных лиц
• Наличие отдельного входа, кухни и санузла
• Обеспечение коммуникациями: отопление, водоснабжение, электричество, канализация
• Отсутствие неузаконенных перепланировок (подтверждается отчетом об оценке)
• Здание не находится в аварийном состоянии и не подлежит сносу, расселению, реновации
• Фундамент – железобетонный, каменный или кирпичный
• Перекрытия – металлические, железобетонные или смешанные (для многоквартирных домов)

Требования к земельному участку (для жилого дома или таунхауса):

• Принадлежит залогодателю на праве собственности с определёнными границами
• Обеспечена круглогодичным подъездом на легковом автомобиле
• Целевое назначение: земли поселений с разрешённым использованием для ИЖС или ведения ЛПХ (для жилого дома) либо блокированная / малоэтажная жилая застройка (для таунхауса)

Кредит можно использовать для:

• Приобретения движимого и недвижимого имущества
• Покупки земельного участка
• Строительства жилого дома
• Проведения ремонта
• Других целей по согласованию с Банком

Документы, подтверждающие целевое использование, включают договоры купли-продажи, строительные договоры, чеки и накладные на материалы и услуги. Сроки предоставления документов регулируются кредитным договором.

• Кредит предоставляется единовременно после одобрения заявки и оформления залога.
• Первый платеж состоит из процентов за первый период пользования кредитом.
• Дальнейшие платежи — аннуитетные, затрагивают погашение основного долга и процентов.
• Последний платеж включает остаток основного долга и начисленные проценты.

Если на ваш счет поступают социальные выплаты из бюджета (единовременные или иные меры поддержки), они могут автоматически списываться в счет погашения задолженности по кредиту. Если вы хотите вернуть списанные средства, можно подать заявление в Банк. В этом случае обязательства по платежу сохраняются, а при недостатке средств платеж считается просроченным через 7 дней.

Для списания единовременных выплат, не подлежащих взысканию, нужно отдельно предоставить согласие Банку на списание по каждому случаю.

Основной пакет документов включает:

• Заявление-анкета на получение кредита
• Паспорт гражданина РФ
• СНИЛС
• Документы, подтверждающие семейное положение (при наличии брачного договора)
• Документы, подтверждающие финансовое состояние за последние 12 месяцев или фактический период работы (один из вариантов):
• Выписка со счета зарплатной карты Банка
• Справка о доходах и налогах по форме ФНС, предоставленная работодателем
• Справка о пенсии (для пенсионеров)
• Выписка со счета в стороннем банке с пенсионным удостоверением (для пенсионеров)
• Документы, подтверждающие трудовую занятость (по желанию):
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка о стаже (форма СТД-Р или СТД-ПФР)
• Трудовой контракт/договор (для совместительства)
• Военный билет или подтверждение отсрочки для мужчин до 30 лет

Банк может запросить дополнительные документы для подтверждения информации.

• Заявление-анкета на кредит
• Паспорт РФ
• Документы, подтверждающие родство с заемщиком (свидетельство о браке, рождении и др.)
• Нотариально удостоверенное согласие супруга залогодателя на залог недвижимости или подтверждение раздельной собственности (брачный договор, соглашение о разделе имущества)

Оценка проводится онлайн через сервис Банка или у сторонней оценочной компании. Отчет должен:

• Соответствовать требованиям Федерального закона об оценочной деятельности
• Содержать рыночную и ликвидационную стоимость объекта (если залог – дом с участком, указаны отдельно и суммарно)
• Отражать все перепланировки с оценкой возможности их узаконивания
• Иметь действительный срок на дату составления закладной

• Супруг(а) заемщика может быть привлечен(а) как созаемщик по желанию сторон, в некоторых случаях – обязательно
• Созалогодателями могут выступать ближайшие родственники: супруг(а), родители, совершеннолетние дети, родные братья и сестры
• Супруг(а) всегда является солидарным заемщиком (созаемщиком)