Автокредит-Госпрограмма от Генбанка

• Сумма кредита: от 250 000 до 3 000 000 рублей включительно. Максимальная стоимость автомобиля для кредита — до 2 000 000 рублей, за исключением электромобилей.
• Срок кредитования: от 12 до 84 месяцев с шагом в 1 месяц.
• Валюта: российский рубль.
• Процентная ставка: от 21,5% годовых, базируется на ключевой ставке Центрального банка РФ плюс 5%, с возможным снижением на 0,5% при участии в программе «Финансовая защита Заемщика».
• Полная стоимость кредита (ПСК): от 21,202% до 28,188% годовых.
• Первоначальный взнос: не менее 10% от стоимости автомобиля при оформлении в рамках господдержки.
• Способы предоставления: кредит выдается единовременно, безналичным переводом на счет Заемщика в банке, который далее направляется на оплату автомобиля и дополнительные услуги (страхование, оборудование) до 250 000 рублей.

• Гражданство: только граждане РФ.
• Возраст: от 21 года до 75 лет включительно на момент окончания действия кредитного договора.
• Регистрация и проживание: постоянная регистрация на территории РФ, фактическое проживание в регионе присутствия банка, а также в Херсонской, Запорожской областях, Донецкой и Луганской Народных Республиках.
• Трудовой стаж: для работающих по найму — не менее 3 месяцев на текущем месте работы; для нотариусов, моряков, адвокатов, ИП и собственников бизнеса — не менее 12 месяцев; для пенсионеров — не менее одного зачисления пенсии.
• Особые условия для господдержки: наличие водительского удостоверения (кроме инвалидов), обязательство не оформлять в текущем году другие автокредиты, а также одно из следующих условий:
  • наличие двух и более несовершеннолетних детей;
  • отсутствие автомобиля в собственности до даты заключения договора;
  • работа в государственных медицинских или образовательных учреждениях;
  • продажа старого автомобиля старше 6 лет, принадлежащего заемщику более года, в счет первоначального взноса;
  • покупка электромобиля;
  • служба или родственники, проходящие/прошедшие военную службу по контракту или призыву;
  • пенсионеры, ранее проходившие военную службу;
  • инвалиды и покупка автомобиля для перевозки инвалидов;
  • ветераны боевых действий с увечьями, полученными в ходе специальной операции.
• Отсутствие просрочек и реструктуризаций: на момент обращения не должно быть просроченной задолженности и активных льготных условий реструктуризации в других кредитах.

Базовая ставка формируется исходя из ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита плюс 5% годовых. При согласии участвовать в программе «Финансовая защита Заемщика» ставка уменьшается на 0,5%. Если срок участия в программе меньше, но не менее 12 месяцев, снижение составит 0,25%.

Проценты начинают начисляться со следующего дня после предоставления кредита.

Участие в программе «Финансовая защита Заемщика» — добровольное, но требует единовременной оплаты комиссии в размере 2,5% годовых от суммы кредита. Эта комиссия покрывает расходы на страхование жизни и здоровья заемщика. Если вы откажетесь от программы в течение 30 календарных дней, банк вернет полную стоимость комиссии.

Страхование КАСКО не является обязательным, но возможно по желанию заемщика. При этом страховая компания должна соответствовать требованиям банка, а договор страхования действовать непрерывно весь срок кредита минимум 12 месяцев. Банк является выгодоприобретателем по рискам угона, ущерба и конструктивной гибели.

• Автомобиль должен быть новым, категории M1, M1G, M2, M2G, N1, N1G или электромобилем.
• Полная масса автомобиля не должна превышать 3,5 тонны.
• Стоимость — до 2 000 000 рублей, за исключением электромобилей.
• Автомобиль должен быть произведен не ранее года, предшествующего году приобретения, и соответствовать специальному инвестиционному контракту с Министерством промышленности и торговли РФ.
• ТС не должно находиться на регистрационном учете и не быть в собственности других физических лиц до выдачи кредита.
• Автомобиль выступает залогом по кредиту до полного исполнения обязательств заемщика.

Для работающих по найму, моряков и пенсионеров решение принимается в течение 1 рабочего дня после предоставления полного пакета документов. Для остальных категорий — до 3 рабочих дней. Срок действия положительного решения — 90 дней.

Для подтверждения целевого использования кредита заемщик предоставляет:

• Договор купли-продажи автомобиля;
• Заверенную автосалоном копию ПТС или выписку из электронного паспорта транспортного средства;
• Страховой полис КАСКО с подтверждением оплаты (если применимо);
• Документы, подтверждающие первоначальный взнос;
• Доверенность на подписанта договора со стороны автосалона;
• При трейд-ин — договор продажи старого автомобиля и копию ПТС/выписку ЭПТС.

• Погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячно согласно графику платежей.
• Платежи можно вносить через перевод с банковского счета в АО «ГЕНБАНК», через кассу банка, с другого банка или иными разрешенными способами.
• Если дата платежа приходится на выходной или праздник, она переносится на следующий рабочий день.
• Досрочное погашение (полное или частичное) возможно в любое время без штрафов.
• При полном досрочном погашении и участии в программе «Финансовая защита Заемщика» банк возвращает пропорциональную часть комиссии.

В случае просрочки платежа начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности (по основному долгу и процентам) за каждый день просрочки. При этом учитывается количество дней в году (365 или 366).

• Обязательное заключение договора комплексного банковского обслуживания (ДКБО) и договора текущего счета в банке.
• Обязательное заключение договора залога приобретаемого транспортного средства.
• Отказ от услуг или товаров, оплаченных за счет кредита, должен привести к направлению возвращенных средств на досрочное погашение кредита, а не на другие обязательства.

• Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления средств на счет.
• В течение 30 календарных дней с момента получения кредита можно вернуть всю сумму досрочно без предварительного уведомления с уплатой процентов за фактический срок пользования.
• Заемщик может в любой момент обратиться в банк с требованием о предоставлении льготного периода (приостановка платежей) при наступлении трудной жизненной ситуации и соблюдении ряда условий.
• Можно установить запрет на заключение договоров потребительского кредита (Запрет), подавая заявление в бюро кредитных историй через МФЦ или портал госуслуг.
• Заемщик вправе запретить банку уступать права по кредитному договору третьим лицам.

Кредитная программа действует во всех регионах присутствия АО «ГЕНБАНК», включая Крым, Херсонскую и Запорожскую области, Донецкую и Луганскую Народные Республики, Москву, Краснодар и Краснодарский край.